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El mejor plan de pensiones del mundo.

escrito por Arturo Taibo 16 febrero, 2011

Juan Ramón Rallo está escribiendo una serie de artículos sobre la inversión en Bolsa. Hoy me he encontrado este artículo.

Los defensores de las pensiones públicas siempre dicen que los planes de pensiones privados son peligrosos y no tienen grandes rentabilidades. Y tienen razón.

Los planes de pensiones y los fondos de inversión que venden los bancos son una estafa. Los banqueros se aprovechan de la ignorancia económica de la gente para venderles auténtica basura financiera y cobrar unas comisiones de escándalo.

Fíjense que incluso el mejor fondo de inversión del mundo sólo ha batido al índice de referencia por un 2,30 % al año. ¿No ha entendido nada? Se lo explico.

Cualquier persona, con simplemente invertir en el índice de referencia, habría ganado una fortuna.

Un ejemplo: a un mileurista el Estado le quita unos 4.000 € al año para su futura pensión pública.

Esos 4.000 € anuales invertidos con un beneficio del 6,00 % anual por encima de la inflación al cabo de 40 años son algo más de 500.000 € (euros reales, de los de ahora, descontando la inflación)

Y cómo puede efectuar esa inversión en un índice de referencia, por ejemplo en el IBEX.

En el IBEX las empresas tienen un peso distinto según su capitalización. El IBEX tiene, actualmente, una capitalización de 500.000 M€. Y el peso de cada empresa es este, al alcance de cualquiera en internet.

Para replicar el índice recomiendo coger sólo las primeras 15 empresas porque representan el 87,90 % del IBEX, son las empresas más grandes, no van a salir del índice y evita complicarse con excesivas inversiones.

La fórmula que debe usar para realizar sus inversiones es muy sencilla. Se coge el número a la derecha del todo en la columna “ponderación”, por ejemplo en el caso de TELEFONICA es 21,41 % y el valor de cotización de cada acción 18,28 €. Y para una inversión de 5.000 €…

[ (21,41 x 5.000) / 100 ] / 18,28 = 58,56

Es decir debería comprar 59 acciones de TELEFONICA por un valor de 1.078, 52 €

Se realiza eso con todas las empresas y a continuación se olvida de que tiene esas acciones, excepto cuando reciba dividendos que deberá reinvertirlos siguiendo el mismo sistema y cuando tenga que realizar su declaración de impuestos.

Por supuesto esta simple operación la debe realizar todos los 2 de Enero de cada año con lo ahorrado y con los dividendos de las acciones obtenidos el año anterior.

Y ya tiene usted el mejor plan de pensiones del mundo.

Pueden objetar que esas rentabilidades son pasadas y que no garantizan rentabilidades futuras. Pero no creo que grandes empresas con grandes capitales y buenos recursos humanos vayan a dejar de ganar dinero. Tendrán años buenos y otros no tanto, pero a largo plazo y salvo alguna excepción pocas cosas hay tan seguras como que seguirán manteniendo sus tasas de beneficio.

PD: Sí ya se que el Estado se queda con su dinero y que no podrá realizar este plan de pensiones, pero eso comprenderá que no es culpa mía.

  • Mill: Los planes de pensiones tienen una “horrible” ventaja: que con ellos, se desgrava a Hacienda. Es por ello por lo que muchas empresas, o muchos departamentos de recursos humanos, lo venden.

  • MILL

    (*)  :

        El problema de los planes de pensiones es que si no empiezas a una determinada edad luego las posibilidades de llevarlos a cabo disminuyen drásticamente. En eso tiene mucha importancia algo a lo que yo doy la máxima importancia: la educación económica durante la adolescencia, algo que los políticos evitaran siempre que puedan.

  • Currela

    Mill,
    A grandes rasgos y sin querer entrar en detalles, siguiendo tu esquema, pagarías
    1.- Corretaje al comprar las acciones, es decir, cada año, los 100€ que indicas.
    2.- Comisión de la entidad depositaria de las acciones.
    3.- Impuesto por los dividendos.
    4.- Impuesto por las plusvalías (si vendes acciones; se pueden compensar parcialmente).
    5.- Fiscalmente te perjudican los dividendos y las plusvalías, al aumentar tu base imponible en el IRPF.
    Si inviertes directamente en un fondo de inversión, sólo tienes las comisiones de la entidad depositaria del fondo, mientras no saques el dinero del mismo sin reinvertirlo en otro.
    Saludos,

  • MILL

      A. Chena:

        Quiero decir que es muy dificil, por no decir imposible, que un mileurista ahorre 4.000 € al año, que es lo que tiene que cotizar a la SS al año.
     
      Precisamente Rallo escribía este artículo:

    http://revista.libertaddigital.com/activismo-liberal-quo-vadis-1276238686.html

       Para mí que el sr Rallo es demasiado ingenuo o que no tiene problemas económicos. La dura, pero impepinable, realidad es que para el 80% de la gente no es posible pagar a la fuerza una sanidad, educación y pensiones públicas y al mismo tiempo pagarse una privada. Mientras no se liberén los fondos que retiene el Estado via impuestos no va a ser posible crear una alternativa privada a los servicios del Estado.
        Eso no quiere decir que el hecho de que todo el mundo que puede (económicamente) intenta prescindir en mayor o menor medida de los servicios del Estado.

       Por ejemplo mi caso personal: el mes pasado me rompí el menisco. Gracias a eso he descubierto dos cosas:

    – Tardaré entre cinco y seis meses en ser operado, tiempo durante el cual tendré que estar infiltrado para poder llevar una vida medio normal.

    – El Sistema de Salud del Principado de Asturias (SESPA) ha descubierto un método infalible para eliminar listas de espera. Simplemente tarda meses en darte el resultado de la resonancia para evitar que durante ese tiempo figures en lista de espera para una artroscopia. 

    Ni que decir tiene que si tuviera dinero ya me habría operado en una clínica privada.

    Currela:

      Contratando por internet el coste de las 15 operaciones que propongo no sería mayor de 100 € el 2,5% de los 4.000 € o el 2,0% de los 5.000 €. Como esas operaciones sólo tienen que realizarse una vez, si dividimos ese 2,0% entre los por ejemplo 20 años que tendríamos en poder las acciones la cosa se queda en un 0,1% del valor de la acción contra una media del 9 o 10% de rendimiento anual o si lo dejamos en el 2,5% habría que comparado con un rendimiento del 500% o 600% que obtendríamos en ese periodo.

  • Ijon Tichy

    El problema es que esos instrumentos, también tienen sus comisiones y a menudo sus trampas en la indexación. Es difícil saber qué sale mejor.

    Lo que sí es fácil de saber es que cualquier opción sería mejor que el timo piramidal obligatorio actual (Chena, el ejemplo que pone Mill se refiere al caso de un mileurista al que el Estado quita aprox. 4.000 €/año. Si no se los quitara los podría invertir)

  • MILL, Currela,
    Me parece que existen fondos de inversión que replican el IBEX. ¿Sabéis qué ventaja tendría esta opción en lugar de comprar acciones? No sólo en cánones y corretajes, sino en efectos de declaraciones al fisco, ¿se declara todo igual?
    Saludos.

  • Currela

    Mill, creo que se te olvida el tema de las comisiones (bolsa, canon, etc) que afectarían negativamente a la propuesta que haces: Si tienes que comprar X títulos de Y empresas cada 2 de enero, te dejas una pasta en comisiones y cánones, sobre todo si estamos hablando de invertir cada año los 4k€ que dices. Para ahorrarse esa “sangría”, en mi opinión, hay instrumentos financieros que replican el índice que se elija que son más rentables que tu propuesta, simplemente porque te ahorran el corretaje.

  • (*)

    Tengo un verdadero problema con los blogs de fútbol. Abusando de vuestra paciencia ahí os va otra “reflesión” (824-827):
    http://www.fansdelmadrid.com/?p=6628#comment-298587
     

  • A.Chena

    Muy interesante. ¿Qué quieres decir con que no podremos realizar este plan? ¿Lo dices por los impuestos?