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El mejor plan de pensiones del mundo.

escrito por Arturo Taibo 16 febrero, 2011

Juan Ramón Rallo está escribiendo una serie de artículos sobre la inversión en Bolsa. Hoy me he encontrado este artículo.

Los defensores de las pensiones públicas siempre dicen que los planes de pensiones privados son peligrosos y no tienen grandes rentabilidades. Y tienen razón.

Los planes de pensiones y los fondos de inversión que venden los bancos son una estafa. Los banqueros se aprovechan de la ignorancia económica de la gente para venderles auténtica basura financiera y cobrar unas comisiones de escándalo.

Fíjense que incluso el mejor fondo de inversión del mundo sólo ha batido al índice de referencia por un 2,30 % al año. ¿No ha entendido nada? Se lo explico.

Cualquier persona, con simplemente invertir en el índice de referencia, habría ganado una fortuna.

Un ejemplo: a un mileurista el Estado le quita unos 4.000 € al año para su futura pensión pública.

Esos 4.000 € anuales invertidos con un beneficio del 6,00 % anual por encima de la inflación al cabo de 40 años son algo más de 500.000 € (euros reales, de los de ahora, descontando la inflación)

Y cómo puede efectuar esa inversión en un índice de referencia, por ejemplo en el IBEX.

En el IBEX las empresas tienen un peso distinto según su capitalización. El IBEX tiene, actualmente, una capitalización de 500.000 M€. Y el peso de cada empresa es este, al alcance de cualquiera en internet.

Para replicar el índice recomiendo coger sólo las primeras 15 empresas porque representan el 87,90 % del IBEX, son las empresas más grandes, no van a salir del índice y evita complicarse con excesivas inversiones.

La fórmula que debe usar para realizar sus inversiones es muy sencilla. Se coge el número a la derecha del todo en la columna “ponderación”, por ejemplo en el caso de TELEFONICA es 21,41 % y el valor de cotización de cada acción 18,28 €. Y para una inversión de 5.000 €…

[ (21,41 x 5.000) / 100 ] / 18,28 = 58,56

Es decir debería comprar 59 acciones de TELEFONICA por un valor de 1.078, 52 €

Se realiza eso con todas las empresas y a continuación se olvida de que tiene esas acciones, excepto cuando reciba dividendos que deberá reinvertirlos siguiendo el mismo sistema y cuando tenga que realizar su declaración de impuestos.

Por supuesto esta simple operación la debe realizar todos los 2 de Enero de cada año con lo ahorrado y con los dividendos de las acciones obtenidos el año anterior.

Y ya tiene usted el mejor plan de pensiones del mundo.

Pueden objetar que esas rentabilidades son pasadas y que no garantizan rentabilidades futuras. Pero no creo que grandes empresas con grandes capitales y buenos recursos humanos vayan a dejar de ganar dinero. Tendrán años buenos y otros no tanto, pero a largo plazo y salvo alguna excepción pocas cosas hay tan seguras como que seguirán manteniendo sus tasas de beneficio.

PD: Sí ya se que el Estado se queda con su dinero y que no podrá realizar este plan de pensiones, pero eso comprenderá que no es culpa mía.